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                信用卡积分权益大缩水 如何与花呗们“短兵相接”?

                2020年07月20日 07:28   来源:国际金融报   ◎ 记者 曹韵仪

                  未被信用卡覆︾盖的2亿缺口,正在被花呗、任性付、白条等代表性消费贷产品填补,而银行似乎并未●积极“迎战”,反而采取战略收缩。

                  今年以来,不少银行信用卡调整了积分规则,引来持卡¤人的怨言,表示体验下降。其中,备受喜獨角黑馬王看到這個情況爱的积分换航空里程这一项也“惨遭毒手”。

                  那么,信用卡积分权益缘何日渐“缩水”?花呗等在未来又是否会全面替代信用卡呢?

                  降损失、反积分“黑产”

                  7月13日,兴业银行发布公告,宣布调整积分规则。自2020年8月27日起,信用卡积分消费调整为1200积分折算人民币1元,积分兑换航空里程的比例调整为50:1(注:此前大多是每25信用卡积分兑换1公里里程)。并且,客ω户在单一自然月内可兑换航空公司常旅客会员里程(积分)的信用卡积分∴总额,不得超过客户名下信用卡主卡上月最后一天的固定额度。

                  不止兴业银行,华夏银行在6月17日也大幅调整了航空里程兑换比例,将国航里程兑但那九彩光芒换从16:1暴涨至80:1,权益大大缩水。

                  某国有大行信用卡中心行研经理告诉《国际金融报》记者,近期兴业银行调整积分兑换航空里程权益,基本是出于调整费用投放方向〖和反不法分子的考虑。

                  “受疫情影响,航空业↑遭受直接打击,积入口不是在這弱水之源分兑换里程的权益已不是刺激持卡人消费的主要手段。因此,部分银行出于营销费用的考虑会调整费用投放方向。”该经理分析道。

                  此外,调整积分『规则也是为了反积分“黑产”。该经理指出,近年来有部分不法分子通过搭建积分灰产平台,形成“积分”到兑换成“物”(优惠券、航空里程等)到出售变“现金”的积分售卖流∑ 程,平台通过收取一定费用达到积分套现的目的。银行通过模型蟹耶多眼神冰冷监测不断调整积分权益,将损失降低。

                  不久前,中信银行信用卡中心⊙也发布加强信用卡规范的提示,打击恶意套取积分的行为。中信银行表▼示,对于通过非正常手段或者非个人交易等手段恶意套取◎积分的行为,包括但不限于异常交易、虚假交易、恶意套现、疑似套取积ㄨ分等行为,中信银行有权不予累积相关交易积分并︾采取冻结积分、撤销积分、冻结卡片、销卡等措施,而无须事先通知持卡人、说明理由或征得持卡人同意。

                  同时,中信银行持有要求持卡人提供消费交易发票、购买凭◥证等材料的权利,以查实信用卡交易真实性。

                  麻袋研究院高级研究员苏筱芮告诉记者,实际上,对非法商户的打击行为早在各行展开,未来ぷ对虚假交易、非法商户的打击将成为常态化的工作,积分规则也可能会适时动态噬魂減壽大巫術调整。

                  但与此找死同时,多家银行调整积分规则也意味着积分含金量继续【弱化,苏筱芮预计未来线上交易的积分将更“值钱”。

                  “从平安等银行△的规则来看,线上化支付漏洞小、真实交易比例高且增长可期,预计未来线上交易的积分价值将有所增强。”苏筱芮说。

                  信用卡与花呗们“短兵相接”

                  实际上,今年以来,包括建行、平安、广发等多家银行信用卡均已@ 调整了信用卡积分权益。比如,广发信用卡更是将102.69万户商户列入不累积积分名单,民生信用卡■取消拉卡拉等19家第三方支付机构交易累积积分。

                  信用卡▽权益“缩水”不免引来持卡人的抱怨,信用卡的吸引力似乎也不如从前。而与之形成对比的是蓬勃发展誰知道竟然是兩套天使套裝的金融消费产品,比如蚂蚁金服的“花呗”、苏宁金融的“任性付”、美团的“月付”等。

                  苏宁可是和九霄戰斗過一次金融研究院研究员薛洪言对《国际金融报》记者表示,花□ 呗们与信用卡客群已经从“互补”走向“重叠”,未来免不了“短兵相接”。他表示,2019年末,国内信用卡持卡人约3.5亿人。同期,央行有信贷记录人数约5.5亿人。未被信用卡覆盖的2亿缺口,正在被花呗、任性付、白条等代表性消费贷产品填补,而银行似乎并未积极“迎战”,反而采取战略收缩。

                  “以招行和浦发银行为例,这两家银行是这一波信用卡大扩张中的佼佼者,浦发银行2017年新拓展持卡人▲超过千万,招行2018年新拓展持卡人超过千万,但它们并未高歌猛进、扩大胜果,而是在最风光的时候踩了刹车。”薛洪言说,背后的一起聯手對付這些龍族原因,一是对不良率的警惕;二是夯◥实存量用户,在高速增长期追求的是规模,基础焚世直接把夯实期追求的是质量。

                  薛洪言指出,随着消费贷款的信用卡化,越来越多的持卡人有了更丰富的▓“免息消费”选择,信用卡早已不是唯一的工具。

                  上述国有大行信用卡行研经理也对记者坦言,信用卡行业遭受到“花呗”、“白条”等类信用卡产品的竞争,这是当前移动互联网大趋势下不可避免的。

                  在激烈的浪潮中,信用卡是否会变成≡“前浪”?又该如何接招?

                  “目前银行信用卡机构应对不凡兄弟挑战的基本方法是发挥内生优势,学习优秀经验,共建多元生态。”该经理说。

                  在这场客户拉锯战中,银行并不是一无所有。上述经理指出,银行持有三大法宝:

                  一是资金成本优势。银行信用卡机构的资金成本基本是外部互联网金融平台的三分之一,这为奠定信何林兄弟需呀哦多少仙石用卡行业规模起到了非常关键的作用。

                  二是向互联网化深度转型。通过学习╳优秀互联网平台如腾讯、 阿里的经营管理模式,加快互联网化转型,构建移动互联网平台,打造“线上+线下”的获客模式,不断深挖客户需求,优化♂客户体验,形成客户的忠诚管理。

                  此外,以开放的心态将外部合作伙伴纳入合作体系,加快信用卡生态圈建设,不断和大IP、大互联网平台合作,共建包括流★量、支付、转化为一体的生态圈,实现共赢。

                (责任编辑:李方)

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                信用卡积分权益大缩水 如何与花呗们“短兵相接”?

                2020-07-20 07:28 来源:国际金融报
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